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はじめに
資産運用を始めようとすると、よく耳にするのが「ポートフォリオ」という言葉。
なんとなく“投資の配分”のようなイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、
- ポートフォリオとは何か
- なぜ必要なのか
- 初心者でも作れる基本の考え方
をわかりやすく解説します。
💡ポートフォリオとは？
**ポートフォリオ（Portfolio）**とは、
「資産の組み合わせ」や「資産の配分バランス」のことを指します。
たとえば、あなたが100万円を運用するとして、
- 株式：60万円
- 債券：30万円
- 現金：10万円
というように、どの資産にどれくらい投資するかを決めるのがポートフォリオです。
🌏なぜポートフォリオが大事なの？
資産運用には「リスク」と「リターン」が必ずついてきます。
1つの投資先にすべてのお金を入れてしまうと、値下がりしたときに大きな損失を受ける可能性があります。
でも、複数の資産に分けて投資することで、
ある資産が下がっても他の資産でカバーできるのです。
これを**「分散投資」**といい、
安定した運用をするうえで欠かせない考え方です。
🧩ポートフォリオを作るときの3つのポイント
① 投資の目的を決める
「老後の資金を増やしたい」
「5年以内にまとまったお金を作りたい」
目的によって、リスクの取り方は変わります。
長期運用なら株式中心、短期なら債券や現金多め、など方向性を決めましょう。
② 自分のリスク許容度を知る
値動きに一喜一憂してしまうタイプの人は、リスクを抑えたポートフォリオが向いています。
一方で、値下がりしても長期で持てる人は、株式の割合を多くしても良いでしょう。
③ 定期的に見直す
時間がたつと、資産のバランスが崩れることがあります。
たとえば株が上がって株式の比率が増えた場合、
元のバランスに戻す「リバランス」が大切です。
📊初心者におすすめの基本ポートフォリオ例
安定重視 ✨✨
リスクを抑えてコツコツ増やす
株式 30%
債券 50%
現金・貯金 20%
バランス型 ⚖️
安定と成長のバランス
株式 50%
債券 30%
現金・貯金 20%
成長重視 📈
長期的なリターンを狙う
株式 70%
債券 20%
現金・貯金 10%
📕まとめ
ポートフォリオとは、
「自分のお金をどんな割合で、どんな資産に分けるか」という“設計図”です。
うまく作ることで、リスクを抑えながら安定して資産を増やすことができます。
最初は難しく感じるかもしれませんが、
まずは「自分がどんな目的でお金を運用したいのか」を考えることから始めましょう✨
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