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将来の安心のために「貯金」をしてきた人は多いと思います。
でも、金利がほとんどつかない時代、お金をただ寝かせておくだけでは増えないのが現実です。
そんな中で注目されているのが、「インデックス投資」という手堅い投資方法です。
今回は、貯金とインデックス投資をどうバランスよく組み合わせたらいいのかを、わかりやすく整理してみましょう。
1. 貯金の役割：「守るお金」
貯金は、どんな時代でも『安心”の土台』になります。
突然の出費や病気、家の修繕など、思わぬ出来事に備えるためのもの。
🔸 貯金の目安
生活費の「6か月〜1年分」を目安にしておくと安心です。
たとえば月の生活費が20万円なら、120万〜240万円くらいを現金で確保しておくと◎。
これが「守りのお金」。
インデックス投資を始めるのは、この“守り”ができてからです。
2. インデックス投資の役割：「育てるお金」
一方のインデックス投資は、「長い時間をかけてお金を育てる」ための手段です。
インデックス投資では、日々の値動きを気にせず、10年・20年単位でゆっくり増やしていくのが基本。
毎月少しずつ積み立てることで、時間を味方につけられます。
🔹 たとえば、
毎月2万円を年利5％で20年積み立てると、
元本480万円 → 約800万円に育ちます。
これが「育てるお金」の力です。
3. 貯金とインデックス投資のバランス例
人それぞれ状況は違いますが、目安としてこんな割合が参考になります👇
- 30代〜40代
- 貯金40%
- インデックス投資60%
- 50代
- 貯金50%
- インデックス投資50%
- 60代〜
- 貯金60%
- インデックス投資40%
年齢が上がるにつれて、生活の安定を優先しながらも、少しだけ投資でお金を育て続けるのがポイントです。
4. バランスを保つコツ
💧「使う予定があるお金」は投資しない 🌱 投資は「余裕資金」でコツコツ積み立てる 💬 定期的に割合を見直す（年に1回くらい）
この3つを意識するだけで、安心感を保ちながらお金を増やすことができます。
まとめ
貯金は「守るお金」 投資は「育てるお金」 両方のバランスを取ることで、将来への不安がぐっと減ります。
貯金も投資も、どちらか一方ではなく、**「自分の安心につながる形で使い分ける」**ことが何より大切です。
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