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【初心者向け】NISAとは?老後資金の準備にも使えるお得な制度

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資産形成

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前回の記事では、「インデックス投資ってなに?」という内容をお届けしました。

今回は、それとセットでよく耳にする「NISA」について、できるだけわかりやすく解説します。

NISA(ニーサ)ってなに?

NISAとは、「少額投資非課税制度」のこと。

ざっくり言うと、株や投資信託で得た利益にかかる税金がゼロになる、お得な制度です。

通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。

たとえば、10万円の利益が出たら約2万円は税金として引かれます。

でも、NISAを使えばこの税金がゼロ。

利益をまるごと受け取れるのが大きな魅力です。

2024年から「新NISA」がスタート!

以前のNISA制度は年間の投資額に制限があり、非課税期間も短めでした。

でも、2024年からは制度が大きく改善され、より使いやすくなっています。

⚫︎非課税期間

無期限(ずっと非課税)


⚫︎年間投資枠

最大360万円/年(つみたて枠120万円+成長投資枠240万円)


⚫︎総額上限

1,800万円まで非課税


⚫︎対象者

日本在住の18歳以上

つみたてNISAと成長投資枠の違いは?

✔ つみたて投資枠(120万円/年)

対象:金融庁が選んだ「長期・積立・分散」に適した投資信託

特徴:少額からコツコツ投資。インデックス投資にぴったり!

✔ 成長投資枠(240万円/年)

対象:上場株式や幅広い投資信託など

特徴:大きな利益を狙う中・上級者向けの枠

NISAは老後資金づくりにも向いてる?

すごい向いていると思います!

「銀行に預けてもお金は増えないし、老後が不安…」という方にこそ、NISAは心強い味方です。

特につみたて投資枠は、毎月少しずつ積み立てていく方式なので、リスクを抑えながら資産形成できるのが特徴です。

たとえば、月1万円をインデックス投資で20年続ければ、元本240万円が300万円以上になる可能性も。

NISAを始めるにはどうすればいい?

1)証券口座を開設する(楽天証券やSBI証券など)

2)NISA口座を申し込む(1人1口座まで)

3)つみたて投資信託などの商品を選ぶ

4)毎月の積立額を設定してスタート!

手続きはスマホからでもできます。

「難しそう…」と思っても、始めてみると意外と簡単です。

まとめ

  • NISAは投資の利益が非課税になるお得な制度
  • 2024年からは制度が大幅にパワーアップ
  • 50代からでも老後資金づくりに間に合う
  • 少額から始められるので初心者でも安心

次回は「実際にNISAでどの商品を選べばいいの?」をテーマに、初心者におすすめのインデックスファンドを紹介していきます!



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